Гуляя по центральным улицам нашего города, нельзя не заметить массу вывесок: «Быстрый заём», «Деньги до зарплаты» и т.п. Всё это микрофинансовые организации, которые делают ставку именно на оперативную выдачу денежных средств (в день обращения) и на относительно небольшие суммы. «Возьму немного — отдавать придётся немного», — думает, пожалуй, каждый второй, берущий деньги в долг «до зарплаты».

Суть в процентах

В принципе, всё верно. Главная опасность так называемых «займов до зарплаты» — большие суммы и растущие проценты. Такие фирмы славятся своими высокими ставками, а обращаются в эти организации именно те, кому срочно нужны деньги, и иного выхода нет. Сломался холодильник или автомобиль, заболел зуб, нужны деньги на подарок близкому… Вариантов много. И если сумма не космическая и есть возможность вернуть деньги вовремя, то действительная переплата в один-два процента в день кажется заёмщику приемлемой. Проблемы начинаются, когда человек, взяв такой заём, не может его вовремя вернуть и растущий размер его долга становится непосильным.

Чтобы избежать подобных рисков, этой весной были внесены поправки в федеральный закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», которые установили ограничения предельного размера долга. Так, согласно закону, по договорам потребительского займа, заключённым на срок не выше года, сумма начисленных процентов не может превышать четырёхкратного размера суммы займа. Ограничили
и предельный размер долга — до 30 тысяч рублей (в случае онлайн-займов — до 15 тысяч), на срок не более одного месяца. Кроме того, теперь право выдавать онлайн-займы дано только крупным микрофинансовым организациям, которые смогут получить статус микрофинансовой компании.

В защиту инвестора

Поправки в закон предполагают разделение микрофинансовых организаций на два вида: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Сейчас лишь микрофинансовые компании с собственным капиталом не менее 70 миллионов рублей имеют право привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1,5 миллиона и выдавать микрозаймы в сумме до одного миллиона. А микрокредитные компании не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, а микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тысяч рублей.

Микрофинансовые и микрокредитные компании теперь фактически разделены. У первых имеется право привлекать деньги у любых физических или юридических лиц, однако для этого размер их собственных средств должен превышать планку в 70 миллионов рублей. Если таких денег у компании нет, то она получает статус микрокредитной, что лишает её права привлекать средства у населения (за исключением её учредителей, участников или акционеров), но оставляет возможность инвестирования предпринимателей в её бизнес.

Где лицензия?

В минувшем году Банк России обнаружил около 500 микрофинансовых организаций, работающих без лицензии. Что же у нас?

По словам заместителя прокурора Северодвинска Антона Филимонова, в конце минувшего года более 70 организаций, занимающихся выдачей кредитов в нашем городе, прошли проверку. Выявили и нарушителя: ООО «Биллион», которое располагалось на ул. Гагарина, 12, попало под прокурорские санкции. По информации пресс-службы прокуратуры Архангельской области, фирма предоставляла кредиты, не имея разрешения Центрального банка РФ («Биллион» не был включён в список микрофинансовых организаций). Теперь работа организации прекращена, возбуждены дела об административном правонарушении.

У нас — без жалоб

Число фирм, выдающих «деньги до зарплаты» в Северодвинске, неизвестно. Одно можно сказать точно: их действительно много. Страдают ли горожане от возможности быстро получить наличные?

По словам начальника управления экономики администрации Северодвинска Юлии Чецкой, официальных обращений и жалоб на микрофинансовые организации в управление экономики не поступало.

— Они открываются в своём законодательном поле, на них ни город, ни область контрольных или каких-то запретительных мер принять не может. Только федеральные ведомства, — отмечает Юлия Владимировна.

Ответственность за нарушение требований законодательства установлена статьёй Кодекса РФ об административных правонарушениях. Предусмотренное наказание — штраф до 30 000 руб.

Протоколы по таким делам вправе составлять руководитель или заместитель руководителя Министерства финансов РФ или его структурных подразделений, однако самостоятельные проверки со стороны Минфина пока что законом не предусмотрены, поэтому при административном надзоре это ведомство будет руководствоваться имеющейся информацией и обращениями недовольных заёмщиков.

Проценты стоят займа?

Подведём итог. Микрофинансовых организаций в Северодвинске достаточно, и проверку они прошли. Однако брать деньги  «до зарплаты» у них стоит лишь в том случае, если вы полностью уверены, что сможете вернуть их в срок.

Яна НОВИКОВА

Материал подготовлен в рамках Программы повышения уровня финансовой грамотности населения при поддержке УФНС России по Архангельской области и НАО